複利計算機
複利を計算して投資成長をシミュレーションします。元本、利率、期間、積立金を入力してください。
複利計算機は長期的な資産形成の中核ツールです。利息自体がさらに利息を生み、指数関数的に資産が増えていきます。本計算機では預貯金、つみたてNISA、iDeCo、投資信託、年金など長期投資をシミュレーションでき、毎月の積立金額も含めて計算します。年・半年・四半期・月・日の5種類の複利周期、72の法則、実質年利(EAR)、年次内訳まで一画面で確認できるため、老後資金計画やFIRE目標の達成シナリオ作成に最適です。
📖 使い方
- 元本を万円単位で入力してください
- 年利率（%）を入力してください
- 投資期間（年）を入力してください
- 複利周期を選択してください（月複利推奨）
- 毎月積み立てる金額があれば入力してください（任意）
- 最終金額と年度別成長内訳を確認してください
✨ 主な機能
- ✓複利公式 A = P(1 + r/n)^(nt) 適用
- ✓5種類の複利周期選択（年、半年、四半期、月、日）
- ✓月積立金オプションで積立式投資計算
- ✓年度別成長テーブル提供
- ✓元本/積立金/利息構成比率視覚化
- ✓実質年利率（EAR）計算
📐 計算式
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [(1 + r/n)^(nt) - 1] / (r/n)💡 計算原理
- •複利（Compound Interest）は元本だけでなく利息にも利息が付く方式です。
- •A = P(1 + r/n)^(nt) 公式でPは元本、rは年利率、nは年間複利回数、tは期間です。
- •複利周期が短いほど（日複利 > 月複利 > 年複利）より多くの利息が発生します。
- •実質年利率（EAR）は複利効果を反映した実際の年間収益率です。EAR = (1 + r/n)^n - 1
- •72の法則：元本が2倍になる期間（年）≈ 72 ÷ 年利率（%）
- •長期投資で複利効果は幾何級数的に大きくなります（複利の魔法）。
📊 実例
元本300万円、年利5%月複利、10年運用
3,000,000 × (1 + 0.05/12)^(12×10)
→ 約494万円 (利益194万円、+64.7%)
元本100万円 + 毎月5万円積立、年利7%、20年
1,000,000 × (1.0058)^240 + 50,000 × [(1.0058)^240 − 1] / 0.0058
→ 約2,623万円 (積立合計1,300万、利息1,323万)
老後資金5,000万円目標、25年、年利6%、月積立額
PMT = 50,000,000 / [((1.005)^300 − 1) / 0.005]
→ 月約72,140円
72の法則:年6%で元本2倍になる期間
72 ÷ 6 = 12
→ 約12年 (正確な複利計算: 11.9年)
🎯 活用シーン
- ▸つみたてNISA、新NISA、iDeCoの満期予想額シミュレーション
- ▸投資信託・ETFのドルコスト平均法での将来価値推定
- ▸FIRE(早期リタイア)達成に必要な月積立額の逆算
- ▸定期預金 vs 米ドルMMF vs 国債の実質利回り比較
- ▸教育費(学資保険、ジュニアNISA代替)の積立計画
- ▸暗号資産・米国株の長期積立効果の可視化
⚠️ よくある間違い
間違い: 年複利で計算してしまい、実際の月複利商品より低く見積もる
正しい使い方: 銀行預金、ネット銀行、MMFの多くは月複利または日複利です。月複利で計算すると実際の受取額に近くなります(年5%で年複利と月複利の差は10年で約1.2%)。
間違い: 税引前利回りで目標資金を計画してしまう
正しい使い方: 日本では特定口座で利益に対し20.315%(所得税15%+住民税5%+復興特別所得税)が源泉徴収されます。NISA・iDeCoは非課税。実効利回りは名目より約1.5-2%下げて見積もるのが安全です。
間違い: 市場の平均リターンを安定リターンと誤認
正しい使い方: 株式・投資信託は平均年7%でも単年では-20%から+30%まで変動します。退職近い時期の損失(シーケンス・オブ・リターンズリスク)に注意し、保守的に4-5%で計画してください。
間違い: インフレを無視して名目額のみ計算
正しい使い方: 年2-3%のインフレ想定で実質利回り = 名目利回り − インフレ率。30年後の1億円は現在価値で約4,100万円相当(年3%想定)。長期計画は実質ベースで考えましょう。
❓ よくある質問
Q. 複利と単利の違いは？
A. 単利は元本にのみ利息が付き、複利は元本+利息に利息が付きます。長期投資時は複利がはるかに有利です。
Q. 月複利と年複利どちらが有利ですか？
A. 複利周期が短いほど有利です。年5%基準、年複利は実質5%、月複利は実質5.12%です。
Q. 72の法則とは？
A. 元本が2倍になる時間を簡単に計算する方法です。72 ÷ 年利率（%）= 2倍になる年数。例：年6%なら約12年。
Q. 1000万円を年5%で10年投資すると？
A. 月複利基準で約1,647万円になります。元本の65%収益が発生します。
Q. 積立式投資が有利な理由は？
A. 毎月一定金額を積み立てると市場変動性を分散（ドルコスト平均法効果）し、複利効果を最大化できます。
Q. 税金はどうなりますか？
A. この計算機は税引前収益です。日本で金融所得には約20%の税金がかかります。
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