Calculadora de interés compuesto
Calcula el interés compuesto para simular el crecimiento de inversiones. Ingresa capital, tasa, período y aportes.
La calculadora de interés compuesto es la herramienta clave para el crecimiento de patrimonio a largo plazo — los intereses generan más intereses, produciendo un crecimiento exponencial. Esta calculadora simula cuentas de ahorro, ETFs, planes de pensiones, y cualquier inversión a largo plazo con aportaciones mensuales opcionales. Configura cinco periodos de capitalización (anual, semestral, trimestral, mensual, diario), consulta la Regla del 72 y la TAE efectiva (EAR). Útil para planificación de jubilación, objetivos FIRE, ahorro educativo y comparación de depósitos.
📖 Cómo usar
- Ingresa el capital inicial en unidades de 10,000 won
- Ingresa la tasa anual (%)
- Ingresa el período de inversión (años)
- Selecciona la frecuencia de capitalización (mensual recomendado)
- Si tienes aportes mensuales, ingrésalos (opcional)
- Verifica el monto final y el crecimiento anual
✨ Características principales
- ✓Aplica la fórmula de interés compuesto A = P(1 + r/n)^(nt)
- ✓5 opciones de frecuencia de capitalización (anual, semestral, trimestral, mensual, diaria)
- ✓Opción de aportes mensuales para inversión programada
- ✓Tabla de crecimiento anual
- ✓Visualización de composición capital/aportes/interés
- ✓Cálculo de tasa efectiva anual (TEA)
📐 Fórmula de cálculo
A = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [(1 + r/n)^(nt) - 1] / (r/n)💡 Principio de cálculo
- •El interés compuesto es cuando el interés gana interés, no solo el capital.
- •En la fórmula A = P(1 + r/n)^(nt), P es capital, r es tasa anual, n es frecuencia de capitalización, t es período.
- •Mayor frecuencia de capitalización (diaria > mensual > anual) genera más interés.
- •La TEA es el rendimiento anual real reflejando el efecto compuesto. TEA = (1 + r/n)^n - 1
- •Regla del 72: Años para duplicar el capital ≈ 72 ÷ Tasa anual(%)
- •En inversiones a largo plazo, el efecto compuesto crece exponencialmente (magia del interés compuesto).
📊 Ejemplos Reales
Capital 10.000 €, 5 % mensual, 10 años
10.000 × (1 + 0,05/12)^(12×10)
→ ≈ 16.470 € (ganancia 6.470 €, +64,7 %)
5.000 € inicial + 300 €/mes, 7 % anual, 30 años
5.000 × (1,0058)^360 + 300 × [(1,0058)^360 − 1] / 0,0058
→ ≈ 393.000 € (aportes 113.000 €, intereses 280.000 €)
Meta jubilación 500.000 €, 25 años, 6 % anual — cuota mensual
PMT = 500.000 / [((1,005)^300 − 1) / 0,005]
→ ≈ 722 €/mes
Regla del 72: tiempo para duplicar capital al 6 %
72 ÷ 6 = 12
→ Unos 12 años (cálculo compuesto exacto: 11,9 años)
🎯 Casos de Uso
- ▸Proyectar planes de pensiones individuales (PPI) y planes de empleo
- ▸Estimar el valor futuro de fondos indexados y ETFs con aportaciones mensuales (DCA)
- ▸Calcular el ahorro necesario para alcanzar la independencia financiera (FIRE)
- ▸Comparar depósitos a plazo, cuentas remuneradas y bonos del Tesoro
- ▸Planificar ahorro para vivienda, estudios universitarios o boda
- ▸Visualizar el efecto compuesto en acciones o criptomonedas a largo plazo
⚠️ Errores Comunes
Error: Usar capitalización anual cuando el producto capitaliza mensual o diariamente
Correcto: La mayoría de cuentas y depósitos capitalizan mensual o diariamente. La capitalización anual subestima rendimientos en 1–2 % a largo plazo. Ajusta el periodo a las condiciones reales.
Error: Planificar con rendimientos brutos sin descontar impuestos
Correcto: En España, los rendimientos del capital tributan entre 19 % y 28 % según el tramo (escala 2024). Resta 1,5–2 puntos al rendimiento nominal para obtener una proyección neta realista.
Error: Tratar la rentabilidad media como rentabilidad garantizada
Correcto: Las acciones rinden ~7 % a largo plazo, pero con alta volatilidad — años de −20 % y otros de +30 %. Riesgo de secuencia de retornos importante cerca de jubilación. Planifica conservadoramente con 4–5 %.
Error: No ajustar por inflación
Correcto: Con inflación del 2–3 %, rentabilidad real = nominal − inflación. 1 M€ en 30 años equivalen a ~412.000 € actuales (inflación 3 %). Planifica en términos reales, no nominales.
❓ Preguntas frecuentes
Q. ¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
A. El interés simple solo se calcula sobre el capital, el compuesto sobre capital + intereses. Para inversiones a largo plazo, el compuesto es mucho más favorable.
Q. ¿Capitalización mensual o anual, cuál es mejor?
A. Mayor frecuencia es mejor. Con 5% anual, la capitalización anual da TEA de 5%, la mensual da TEA de 5.12%.
Q. ¿Qué es la regla del 72?
A. Es un método simple para calcular el tiempo para duplicar el capital. 72 ÷ Tasa anual(%) = Años para duplicar. Ej: Con 6% anual, aproximadamente 12 años.
Q. ¿Si invierto 10 millones de won al 5% anual por 10 años?
A. Con capitalización mensual, será aproximadamente 16.47 millones de won. Un rendimiento del 65% sobre el capital.
Q. ¿Por qué es ventajosa la inversión programada?
A. Aportar una cantidad fija mensualmente promedia la volatilidad del mercado (promedio de costo) y maximiza el efecto compuesto.
Q. ¿Qué hay de los impuestos?
A. Esta calculadora muestra rendimientos antes de impuestos. En Corea, los ingresos financieros tienen 15.4% de retención, y el impuesto integral se aplica si superan 20 millones de won anuales.
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