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FIRE 계산기 (조기 은퇴)
FIRE(Financial Independence, Retire Early) 목표 달성을 위한 은퇴 자금을 계산합니다. 현재 자산, 저축률, 투자 수익률을 바탕으로 조기 은퇴 가능성을 분석하세요.
📖 사용법
- 현재 나이와 목표 은퇴 나이를 입력하세요
- 현재 보유 자산을 만원 단위로 입력하세요
- 매월 저축 가능한 금액을 입력하세요
- 예상 연간 투자 수익률을 입력하세요 (보통 5~8%)
- 은퇴 후 예상 월 지출을 입력하세요
- FIRE 달성 가능 여부와 3가지 FIRE 유형을 확인하세요
✨ 주요 기능
- ✓4% 룰 기반 필요 은퇴 자금 계산
- ✓FIRE 달성 가능 여부 및 달성 시점 분석
- ✓Lean/Regular/Fat FIRE 3가지 유형 비교
- ✓연도별 자산 성장 시뮬레이션 차트
- ✓목표 달성까지 남은 기간 계산
- ✓월 수동 소득 예상
📐 계산 공식
필요 자산 = 연간 은퇴 지출 × 25 (4% 룰)
자산 성장 = 현재 자산 × (1 + 수익률)^기간 + 월 저축액 복리💡 계산 원리
- •FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 경제적 자립을 통해 조기 은퇴를 목표로 하는 운동입니다.
- •4% 룰: 1998년 트리니티 연구에서 도출된 원칙으로, 자산의 4%를 매년 인출하면 30년간 자금이 고갈되지 않을 확률이 95%입니다.
- •필요 자산 = 연간 지출 × 25 (= 1 ÷ 0.04). 월 300만원 지출 시 연 3,600만원 × 25 = 9억원이 필요합니다.
- •Lean FIRE: 최소한의 생활비로 빠른 은퇴를 목표 (일반 지출의 70%)
- •Regular FIRE: 현재 생활 수준을 유지하며 은퇴
- •Fat FIRE: 여유로운 은퇴 생활을 위해 더 많은 자산 목표 (일반 지출의 150%)
- •저축률이 높을수록 FIRE 달성 기간이 단축됩니다. 저축률 50%면 약 17년, 70%면 약 8.5년입니다.
❓ 자주 묻는 질문
Q. FIRE란 무엇인가요?
A. FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 높은 저축률과 투자를 통해 경제적 자유를 달성하고 조기 은퇴하는 것을 목표로 하는 라이프스타일 운동입니다.
Q. 4% 룰은 신뢰할 수 있나요?
A. 4% 룰은 미국 시장 역사적 데이터 기반이며 30년 은퇴 기간을 가정합니다. 조기 은퇴(40년 이상)나 경제 상황에 따라 3~3.5% 인출률이 더 안전할 수 있습니다.
Q. 얼마를 저축해야 FIRE를 달성할 수 있나요?
A. 저축률이 핵심입니다. 수입의 50% 이상을 저축하면 약 17년 안에 FIRE 달성이 가능합니다. 저축률 25%는 약 32년, 70%는 약 8.5년이 소요됩니다.
Q. Lean FIRE와 Fat FIRE의 차이는?
A. Lean FIRE는 최소한의 생활비로 빠르게 은퇴하는 것이고, Fat FIRE는 여유로운 은퇴 생활을 위해 더 많은 자산을 모으는 것입니다. 목표 생활 수준에 따라 선택합니다.
Q. 한국에서 FIRE는 현실적인가요?
A. 충분히 가능합니다. 다만 한국의 높은 주거비, 교육비, 의료비를 고려해야 합니다. 국민연금, 건강보험 등 사회 안전망도 함께 계획하세요.
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